农信社信贷保全意见

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20****年我省农信社信贷管理与资产保全工作要认真贯彻省委继续解放思想的号召，坚持科学发展观，积极拓展服务领域，不断优化和调整信贷结构，有效促进信贷业务的又好又快发展。根据省联社20****年的工作要求，结合全省农村信用社信贷管理及业务发展现状，提出以下工作意见。

一、信贷工作思路及工作目标

20****年全省农村信用社的信贷工作思路是：深入贯彻落实科学发展观,牢固树立审慎经营意识，创新增长方式，提高核心竞争力，实现信贷业务的理性发展。要突出“一个中心”，即以质量效益为中心；着力“两个提升”，即信贷队伍素质和信贷管理水平的提升；坚持“三个服务”，即服务三农、服务社区、服务中小企业；推进“四个创新”，即信贷机制、信贷产品、信贷服务和不良资产处置方式的创新。努力促进信贷投放的持续平稳协调增长。

20****年全省农村信用社信贷工作的目标是：各项贷款余额较上年净增500亿元，增长率达到15%；不良贷款（五级分类口径）余额下降70亿元，不良贷款率控制在16%以内，其中新账不良贷款率控制在2.8%以内；抵债资产变现率达到30%。

二、主要工作重点及相应措施

（一）深入贯彻落实科学发展观，实现又好又快发展。

1．坚持以质量效益为中心，促进信贷投放合理增长。各联社要牢固树立“风险为本，资本约束，审慎经营，有效发展”的经营理念。要通过有效地制约风险资产的过快扩张，促进信贷业务结构、资产结构和资源的合理配置。积极拓展中间业务以及资本消耗少、风险相对较低的抵（质）押贷款、按揭贷款业务和票据贴现业务。

在信贷业务发展中要正确处理三种关系，一是要正确处理扩大规模、优化结构与提高质量的关系。在继续保持合理规模和有利市场地位的同时，注重提高发展质量，努力做到规模、结构、质量、效益和速度的有机统一；二是要正确处理提高自身效益与社会效益的关系。紧紧围绕广东经济社会发展战略目标和任务，结合本地经济发展规划，广泛提供多层次、多方位的金融服务，积极寻找新的利润增长点；三是正确处理加快创新与加强管理的关系。努力在改革和创新中积极探索面向“三农”与商业化运作有机结合的可持续支农途径，在不断改善支农服务中形成符合自身特点的竞争优势。积极推进业务创新工作的风险后续评估机制建设。有效增强盈利能力和可持续发展能力。

2．明确市场定位，进一步巩固农村金融主力军地位。各联社必须坚持服务“三农”的方向不动摇，立足县域，紧紧抓住国家经济发展方式转变、产业结构优化升级，统筹城乡发展、推进新农村建设的有利时机,按照国家产业政策和市场前景积极拓宽服务领域。支持传统农业向现代农业、传统农户向新型农户的转变；拓展农民消费信贷领域，支持城镇化建设；加大对优质高效农业和中小企业的支持力度；做深做细做好现有客户，培植一批符合农信实际的优质战略客户群；正视地域差异，进行差别化定位：一是对东西两翼及粤北等农业经济比重大、经济欠发达的地区，要坚持为“三农”、个体工商户和微型企业服务。在满足农户小额贷款和基本资金需求的基础上,重点支持种养专业大户、农业基地、农业园区、农业龙头企业、农产品加工、农村基础设施、农产品批发市场的建设和发展。实现支农贷款投放总量、覆盖面和受惠面的新突破；二是对农业经济占比较小的城乡结合部，信贷营销的重点是城镇居民、个体工商户、中小企业、农业龙头企业、现代农业物流业、农业园区和工业园区建设、县域经济及生产生活基础设施建设；三是对珠三角等城乡一体化程度较高、经济发达的地区，在巩固和优化现有中小客户群体的基础上，积极培育优质客户群体。着力拓展以个人按揭贷款为主的个人消费性贷款。要重点支持一批科技含量高、有竞争优势、有规模、有效益、有市场的中小型企业；资金宽裕的联社还可通过产品创新，适度支持一批高端客户和优质大客户。

3．加强经济金融产业政策研究，着力优化信贷结构。20****年国家将继续强化宏观调控，人民银行将进一步发挥货币政策在宏观调控中的重要作用，实行从紧的货币政策。各联社应有效控制信贷投放规模和节奏，着力优化信贷结构。

（1）有效促进信贷投放合理增长。各联社要牢固树立大局意识、责任意识和风险意识，密切关注国家宏观经济、金融和产业政策的变化趋势，按照省联社“总量控制，有进有退”的信贷政策，加大对“三农”、服务业、中小企业、节能环保企业和自主创新企业的信贷支持。严格贷款条件，坚决控制对高耗能、高污染、高排放和产能过剩行业的贷款投放；准确把握国家房地产政策导向，加强房地产信贷管理，关注住房供给结构及住房价格，遏制投机需求，努力化解潜在风险。采取措施，为普通商品住房开发、中低收入家庭住房发展与消费提供信贷支持，限制对高档、大户型以及高档写字楼的信贷投放。强化风险管理，科学把握贷款投放节奏；省联社将建立相应的监测机制，依照中央经济工作会议精神和央行从紧货币政策的有关要求，督促指导各联社制定科学合理的信贷投放计划。促使信贷增长保持在合理水平。

对辖内各联社的信贷投放规模，省联社将采取差别化管理的办法加强指导。对20****年底存贷比超过75％的联社必须做好贷款规模的压缩工作，省联社重点跟踪其压缩进度；对存贷比在70—75％之间的联社在保证农业贷款合理增长的前提下，要压缩和收回高风险贷款，放缓贷款投放的节奏，把存贷比控制在一个合理的范围内；对存贷比在70％以下的联社，要适当控制贷款总量，把握投放节奏，防范新增贷款风险。

（2）优化和调整贷款结构。辖内各联社要重点加大对存量贷款行业结构、期限结构和额度结构的调整力度，努力实现经营质量、效益和规模的协调发展。一是优化存量贷款结构，规避行业风险。各联社要加强对不符合国家产业政策的“两高一剩”企业及其他高风险存量贷款的清理。参照国家行业政策、环保政策标准以及节能减排要求，及时加强贷后监管。在风险排查的基础上，对存量贷款进行分类排队。对不符合政策要求的高风险贷款要制定一定的退出比例，加大考核力度，责任到人。对退出不力造成贷款损失的机构和个人要严格责任追究，加大处罚力度；对监管部门多次警示的集团关联客户贷款、不符合政策要求的房地产开发贷款、出口退税依赖型企业贷款等要予以重点关注，落实风险防范措施。对抗风险能力较弱的企业要逐步退出；二是控制中长期贷款规模，防范流动性风险。各联社要从审慎经营的角度出发，高度关注贷款中长期化的趋势，加强对资产流动性的预测和分析，建立流动性风险处置预案，提高避险能力，防范存贷期限错配可能产生的流动性风险和利率风险。严格按照资产负债比例管理要求，强化管理，对中长期贷款比例较高的联社要制定压缩计划，合理地控制中长期贷款投放的规模和节奏，优化资产负债结构，保持存款结构与贷款期限的动态平衡，从根本上改善期限结构错配的状况；三是加强大额贷款管理，限控大户贷款集中度风险。各联社要结合当地实际情况，严格按照央行、监管部门及省联社有关管理要求，加强对辖内大额贷款监控，尤其是对超亿元贷款客户及十大户的监控和管理，对于单户贷款余额超比例的联社，要根据实际情况对其进行压缩和调整，切实有效地落实风险控制管理措施，防范信贷集中风险。同时要落实对大额贷款定期检查分析制度、贷后管理制度以及统一授信制度，及时掌握大额贷款的相关信息，把握风险动态，有针对性落实风控措施；四是合理安排贷款投放，优化增量贷款结构。各联社要根据国家的宏观经济和产业政策，结合本地实际和自身发展要求，积极促进信贷政策与产业政策的协调配合。坚持审慎投放，在确保满足支持“三农”资金需要的前提下，加大对微型企业、中小企业和个人住房按揭贷款为主的消费信贷的资金支持力度。选择、挖掘和营销抗风险能力强、成长性较好、有一定技术含量和竞争优势的优质客户予以支持。严防承接其他商业银行退出的劣质客户，严格控制向新开工项目发放贷款。

（二）强化风险管理，不断提升信贷管理水平。

20****年省联社将通过信贷能力等级评定、信贷制度后续评价、风险预警三大机制以及完善贷款报备体系、规范信贷担保行为等措施，着力提升信贷管理水平。

1．深化信贷能力等级评定工作。为进一步加大省联社对全省农信社信贷管理的工作力度，提升全省农信社的管理能力，积极引导各信用社由粗放式管理转向精细化管理，确保全省农信社信贷业务的健康可持续发展。省联社将对全省99家县级联社从资产质量指标、效益指标、监管指标等方面，完善细化信贷能力评定指标体系，在全省范围内逐步建立起全面、科学、有效的信贷等级评定机制。按照“区别对待、分类指导”的原则，对各联社实施差别化管理，将评定结果与报备权限、信贷人员等级、信贷业绩考评等挂钩，在有条件的地区试点与经营权限挂钩。在全辖范围内培育“比进步、创先进、上档次、求发展、控风险”的信贷经营理念。

2．建立信贷制度的后续评估机制。为适应不断变化的市场竞争和风险管理的需要，确保信贷制度的有效性和实用性，省联社将着手创建信贷制度后续评估机制，围绕信贷制度的执行效果及风险状况，组织抽调辖内部分业务骨干，组成评估小组，针对信贷制度的科学性、有效性、可操作性和适用性进行后续评估，以便及时完善相关制度，不断提高市场竞争能力。20****年省联社将根据国家金融政策、监管要求和相关法律法规，结合现有制度的执行情况，进一步规范信贷法律文本，完善与修订信贷与资产管理制度。一是规范全辖主要信贷合同文本。我省农信社目前所使用的信贷业务合同文本千差万别，没有统一的标准和要求，存在着一定的缺陷和风险隐患，随着《新公司法》《物权法》出台，现有合同文本适应不了业务发展与风险控制的要求。对此省联社将制定全省农村信用社统一规范的信贷业务主要合同范本；二是完善修订相关信贷管理制度。结合信贷管理制度执行情况、市场定位和全省农信社信贷客户结构情况，完善和修订中小企业授信、个人经营性贷款、贷款五级分类相关制度等；三是充实不良资产管理基础制度。为进一步规范不良资产处置工作，加强基础制度建设，防范因不良资产处置不规范所带来的信贷风险和道德风险，确保票据兑付工作的顺利进行，省联社将制定《不良贷款管理办法》《广东省农信社抵债资产拍卖管理办法》等规范性制度，以正确引导不良贷款的转化工作。

3．逐步构建信贷风险预警机制。为充分发挥风险预警在风险防范方面的主动性、连续性和系统性特点，逐步构建信贷风险预警机制，20****年省联社将引导辖内各联社做好风险预警的基础工作。一是要强化政策引导，结合宏观经济形势及金融动态，引导辖内联社把握信贷投放，着力提高政策敏感度，树立稳健经营和可持续发展的理念，建立健康的信贷文化；二是要加强信贷案例分析，通过收集整理辖内及他行的信贷案例，分析预测信贷风险、掌握风险评估的技巧，从中总结经验教训，加强信贷风险提示。促进辖内信用社能依据不同风险预警信号，梳理归类，一户一策，调整信贷投向，最大限度降低信贷风险；三是要建立信贷管理联动机制，确保信贷管理中每个环节捕捉到的信息均能准确、快捷地传递到信贷管理的各个层次，搭建信息共享平台。要重点抓好贷后管理，改变贷后管理反馈机制不灵的弊端，充分利用贷后管理捕捉到的信息，及时完善信贷管理，有的放矢加强风险控制。

4．进一步完善贷款报备体系。为了加大对高风险业务的监控力度，正确引导贷款投向，优化信贷结构，有效规避国家经济及行业政策调整带来的信贷风险，省联社将进一步完善贷款报备体系，深化分类指导。一是实施分类指导，加大贷款二级报备力度，充分发挥各办事处强化风险管理的积极作用，促进风险关口的前移，及时有效地防范信贷风险的发生，以确保贷款的安全性和操作的合规性。要在全辖范围内初步形成省、市、县三级联动，齐抓共管，防堵信贷风险的局面；二是加大对大额贷款、特殊行业贷款的报备管理力度，凡属省联社公布的特殊行业贷款，均实行单笔报备，并着力推行绿色信贷，将造纸、印染等高污染行业贷款也列入特殊行业贷款管理；三是根据全省信贷能力等级评定结果，对各联社贷款报备实施差别化管理。重点是要加大对资本充足率、经营状况和信贷人员素质等较差以及资产质量不高、制度建设与执行力不强联社的贷款管理力度；四是进一步完善报备贷款的检查通报制度。组织报备贷款专项检查，重点检查省联社（含办事处）报备贷款风险提示的落实情况，并就检查的情况以及报备贷款的基本风险状况及时通报全辖。

5．逐步规范信贷担保行为。要严格担保人及评估机构的准入条件，防范信用和操作风险，切实把风险控制措施落到实处。一是要规范个人贷款担保行为。各联社要重点关注个人贷款的互保、交叉担保、循环担保的问题，督促辖内各信用社加强个人贷款担保人的资信审查。严格禁止不具备担保资格、担保能力和变相违法违规担保的主体向个人提供担保，防范因担保能力不足引发的信用风险；二是完善抵（质）押物评估机制。对抵（质）押物的评估各联社应挑选资质较好的评估机构进行评估，并坚持外部评估与内部评估相结合，以此作为合理确定抵（质）押物价值的参考依据，合理确定抵押率，严防高估抵押物而形成新的信贷风险；三是严格担保公司准入条件。省联社将制定有关担保公司准入的指导意见，规范担保行为。积极引导辖内各联社增强风险意识，选择符合条件的担保公司，进行业务合作。各信用社在引入担保公司为客户贷款提供担保时，要严格审查担保机构的资质。

6．强化信贷制度执行力检查。20****年全辖的信贷检查将突出“四个重点”，做到“两个结合”，即要突出贷款制度执行情况、新增贷款投向、大额新账贷款和压降不良资产真实性四个重点，做到综合检查与专项检查、落实整改与结果运用“两个结合”。一是有重点地组织信贷综合检查。加强对审贷分离、权限管理、责任追究、贷审会运作机制等规范化建设的检查。检点是大额贷款、新增贷款、房地产贷款的审批条件落实情况、贷款用途真实性、贷后管理情况；二是有针对性地开展专项检查。针对国家产业政策及我省农信社风险控制的需要，组织开展小水电贷款运营情况、征信系统使用情况等专项检查；三是加强不良贷款压降自查和交叉检查工作。检查覆盖面力争达到100%。加强对不良贷款压降真实性的检查。

（三）加强信贷创新，应对市场竞争。

辖内各联社要确立“立足县域，拓展城区，做实做好批发业务，积极拓展零售业务”的战略思想,更新理念，创新办法。积极探索适应市场竞争和自身发展要求的风险控制体系；深入了解市场，加大创新力度，加快创新产品推广步伐。在确保贷款质量的前提下，积极开展服务营销创新；大力推进信贷产品和信贷机制的创新，争取更大的经济效益和社会效益。

1．稳步推进与产权模式相适应的风险控制体系创新。为了强化风险管理，提高贷款质量，积极培育专业化的信贷队伍，要积极创新信贷机制。一是要规范信贷资产管理部门的设置。辖内各联社必须明晰客户的贷款业务在农信社部门之间、机构之间以及岗位之间的运行机制。充分体现一线业务发展和二线风险管理之间分工协作和互相制衡的关系。信贷管理部、资产保全部、贷款审批委员会负责日常信贷业务操作的管理及监督工作，合规部（或风险管理部门）负责独立识别、评估信贷相关风险，为信贷管理工作提供及时的风险信息及客观的风险规避策略；二是规范理事会与经营班子之间的信贷审批授权机制。随着农信社产权模式的变更，各联社要通过书面授权的方式明确在信贷管理上理事会与经营班子各自所负的职责和权利，规范两者之间的授权模式，搭建畅通的信息反馈渠道，完善两者的制衡机制；同时进一步明确理事长、联社主任不得参与贷款审批委员会，基层信用社主任不得参与贷款审批小组，规范贷款审批流程；三是创新贷款审批机制。为提高贷款审批质量，在各市县联社逐步推行专家审贷委员会及主任审贷委员会二级贷款审批机制。专家审贷委员会隶属经营班子，条件成熟的联社可推行专职审贷制度。专家审贷委员会成员由信贷管理、合规管理（或风险管理）等部门负责人、法律人员及另聘的辖内信贷业务水平较高的人员组成，行使原来贷款审批委员会的职能，联社主任具有一票否决权；主任审贷委员会隶属理事会，由经营班子成员及其专家审贷委员会成员等组成，理事长不得参加该委员会，但具有一票否决权。主要负责对超联社经营班子审批权限、疑难贷款、两次以上审批复议未能通过等贷款进行最后决策；四是要构建信贷绿色通道，提高信贷效率。在风险可控的前提下，针对不同的客户和业务品种，制定不同的授信权限，简化信用户、银票贴现、抵押贷款和取得授权额度的优质客户、低风险业务的贷款流程；五是要逐步建立信贷业务专业化管理体制，提高垂直、条块化管理能力。从过去以块为主的经营管理模式，逐步转变为条块结合的管理模式。条件成熟的县级统一法人联社可对个人按揭、票据业务、信贷档案实行集中管理，成立相应的放款中心、个人按揭中心和票据中心等。

2．开展信贷服务及产品创新。在农村金融市场竞争日益激烈的形势下，各联社要与时俱进，适时推出符合农村经济发展需要的特色产品，切实拓宽金融服务渠道，提高服务意识与创新意识。一是要创新营销理念，开展特色服务。各联社必须树立以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标的营销理念，细分客户市场，分类管理，结合不同地区的经济环境和市场需求对客户量体裁衣，提供规范化和个性化相结合的服务，同时通过电视、网络、报纸等媒体多形式、全方位地加大品牌宣传，提高农信社核心竞争能力；二是要整合信贷要素，创新信贷产品。省联社将对全辖原有信贷品种进行梳理归类、整合、打捆，推出广东农信品牌产品。通过对贷款担保方式、贷款期限、贷款利率和还款方式等信贷要素组合创新，不断丰富和推出特色产品。延伸订单农业贷款模式，把订单贷款模式运用到对中小企业与其上游企业的信贷管理中，促进相关企业间信贷资金专款专用、封闭运作，有效控制中小企业的信贷风险；拓展农户联保贷款领域，将农户之间的联保方式延伸到农户与小企业、小企业与小企业之间。

（四）加快不良资产处置，全面提升资产质量。

20****年度省联社将在加强考核、严格问责、强化对新账贷款管理的基础上，积极为各地联社搭建资产推介和处置平台，引导各联社创新清收处置方式，多管齐下压降不良资产。

1．突出资产质量考核重点，完善考核体系。一是要优化资产质量考核机制。重点按五级分类口径考核不良贷款下降额、新账贷款不良率以及抵债资产变现率，确保不良资产风险真正得到化解；二是要细化新账贷款质量考核。各联社要认真总结20****年新账贷款管理的经验，结合实际进一步细化和完善新账贷款考核的实施细则，通过每季度对贷款进行五级分类统计，加强对新账贷款质量变化和迁徙情况的监测和分析，并将新账贷款的质量变化和迁徙情况纳入考核范畴；三是要从严控制，分类考核。20****年全省农信社新账贷款不良率将控制在2.8％以内，对20****年末新账不良率在4%以内的联社，20****年须将新账不良率严格压缩至2.8％内，不得突破；对20****年末新账不良率在4-6%的联社，须进一步严把新账贷款质量关，积极盘活新账存量不良贷款，新账不良率应降低一个百分点以上；对20****年末新账不良率超过6%的联社，要制定压降计划，新账不良率应降低两个百分点以上；各办事处要重点监控，进行跟踪、分析、督导和问责。各联社对辖内信用社也应按照新账贷款质量情况进行细分，采取差别化措施，有针对性地加强新账贷款质量考核；四是要坚持问责制度，建立职责清晰、奖罚分明的信贷约束机制。对不良贷款不降反升或抵债资产处置进度缓慢的联社，要严格问责；要认真落实不良贷款责任追究制度，对新账贷款形成不良的，除根据《广东省农村信用社新账贷款考核指引》及《广东省农村信用社不良资产责任认定及追究操作指引》进行处罚并追究相关责任人的责任外，造成新账不良贷款率上升较大的，还将降低其机构的信贷能力等级；五是建立严格的不良资产处置奖惩机制，各联社要结合自身的财务承受能力制定清收、处置的奖惩办法，注重将压降业绩和个人利益相挂钩，严格考核，充分发挥考核机制的正面激励和反向惩罚作用。

2．创新清收处置思路，力促不良贷款快速下降。各联社要进一步解放思想，更新观念，积极创新清收处置的思路。一是要采取多种途径、多种方式加大对涉政不良贷款的攻坚力度。除继续采取现金清收、以物抵债、打包处置、贷款重组等方式进行处置外，要积极协调地方政府通过资产置换和债权转让的方式处置：即由政府提供优质主体承接，将债权整体打包转让，或政府以优质资产置换不良贷款，对接收的政府用于置换不良贷款的优质资产可转作自有资产或无形资产处理；有条件的地方还可探索不良资产证券化等渠道，以达到快速有效压降不良贷款的目的；二是要根据不良资产项目清收的难易程度积极尝试内外招标、风险、悬赏清收等办法，充分调动社会力量清收、处置不良贷款；三是对有条件的统一法人联社，要实行不良贷款集中管理，特别是大额不良贷款较多、户数集中的联社，要将所有不良贷款集中到联社一级，集中力量统一清收处置，加大与政府的协调力度，提高不良贷款处置效率；四是要加快票据置换不良贷款的处置，特别是仍未完成票据兑付任务的联社，要采取各种方式提高现金清收比例。对确实难以收回的要做好原因说明，整理相关证明材料，确保处置率等指标的完成；五是加大呆账核销力度，坚持“严格认定、证据确凿、逐级审查、对外保密、账销案存、继续追索”的原则，积极做好呆账核销工作，争取多核多提，用好用足拨备提取政策。

3．加快抵债资产处置速度，力争实现收益最大化。要认真分析宏观经济政策和市场动态，在充分考虑政策风险因素、最大限度减少损失的前提下，抓住有利时机，加快抵债资产的处置速度。一是要加快抵债资产的变现进度。要结合当前市场行情、政策变化、处置收益及票据兑付要求等进行综合分析，制订处置计划。原则上房产及2005年以前接收的土地可变现的要尽量变现；仍未完成票据兑付的联社，对处置损失率小于50％的抵债资产要抓紧变现；对已完成票据兑付的联社，也要从防范政策风险、资产价格风险的角度出发，加快处置；二是要加大资产推介力度。积极搭建资产处置平台，通过互联网、大型报刊、户外广告等方式，加大宣传力度，拓宽资产推介面，提高抵债资产拍卖效果。20****年，省联社将采取单项推介与好差搭配、捆绑推介相结合的方式，组织一批抵债资产项目集中向社会推介，力争提高抵债资产的处置价值；三是要在切实防范道德风险和法律风险的前提下，灵活运用多种方式加快处置。加强与拍卖行、产权交易机构、国土房产等部门的合作。对存在瑕疵较难处置的抵债资产，可通过现状拍卖及权益拍卖的方式处置；对地方干预较大的抵债资产，可通过异地拍卖的方式处置；对农信社优质客户或股东作为抵债资产买受人的，在有其他资产抵押、担保的前提下，可给予一定的信贷资金支持；对市场交易价格不理想或遗留问题较多难以处置的土地类资产，可将抵债土地交给当地土地储备机构托管或协调地方政府（土地储备中心）参考评估价协商一个较为合理的价格进行回购；对于适合自用的抵债资产，在符合有关规定的前提下，尽快办理抵债资产转自用的手续进行处置；四是积极总结和推广先进经验。省联社将召开资产处置经验交流会，推广抵债资产处置成绩较好联社的先进经验和做法，督促各联社加快处置进度。

4．加强协调和沟通，营造良好压降环境。一是要构建不良资产压降的三大平台，即与政府相关部门的沟通联络协调渠道、与四大金融资产管理公司的长期合作、定期举办抵债资产推介会。要进一步发挥省联社对不良资产压降的指导、协调作用；二是要争取优惠政策。省联社将加强与省政府、财政、税务、国土等部门的协调沟通，及时向省政府和有关部门反映压降过程中的问题和困难，提出有关建议和措施,争取财政、税费、资产处置等方面的优惠政策。对农信社接收及处置抵债土地实行简化手续，创造良好的压降环境；三是各办事处及辖内各联社要积极利用当地的人缘、地缘优势，认真做好与地方政府及有关部门的沟通协调工作，力争政府及有关部门在地方职权范围内给予扶持和政策优惠。通过地方政府大力支持、税务国土部门配合、公检法等多方联动，全力打好不良资产攻坚战，更好地支持地方经济发展。

（五）着力提高信贷人员素质，全面提升核心竞争力。

各办事处、各联社要在思想上高度重视信贷业务培训和信贷人员从业资格考试工作。各办事处要对辖内信贷业务培训工作进行统筹规划、统一组织和集中管理，要把信贷培训工作开展情况和考试合格率纳入对各联社信贷能力等级评定和对联社班子的年度考核工作中。强化培训力度，提高培训质量。

1．强化培训力度。在总结20****年信贷培训工作经验的基础上，省联社将整合优化培训资源，继续坚持“理论与实务相结合”的原则，有针对性地开展一系列培训。一是要注重培训质量和培训方法。为解决各联社信贷二级培训过程中存在的培训质量不高、培训效果不好的问题，20****年省联社将挑选辖内联社业务能力强、综合素质高的信贷人员，对他们进行集中强化培训。培养一支高素质的信贷培训师资队伍，组成信贷巡回培训小组，分区分片指导全辖的二级培训工作；二是要拓宽培训面，扩大培训人员范围。信贷培训不仅要面向各联社信贷及资产管理人员，包括分管主任、信贷部门以及资产管理部门负责人，也要面向基层一线信贷、资产业务人员。20****年对信贷资产业务相关人员的培训覆盖面要达到100%；三是要丰富培训内容。20****年培训内容主要以省联社编写的《广东省农村信用社联合社信贷从业人员上岗必读》为主，同时还要增加宏观经济政策、产业政策、法律法规、商业银行先进管理方法、信贷资产处置方式创新和信贷产品创新等方面的专题培训。

2．进一步完善信贷人员考试制度。省联社要在总结20****年全省农信社信贷人员从业资格考试的基础上，进一步完善和调整《广东省农村信用社信贷人员上岗考试办法》（粤农信联发〔2006〕302号），并于20****年9月组织第二次全省农信社信贷人员从业资格考试，覆盖面要达到全省信贷人员的50％。大力营造“以考促学”的良好氛围，为提高信贷队伍素质和下一步实施信贷人员等级评定奠定基础。