关于如何加强金融支持中小企业发展的意见

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中小企业融资难是制约我市民营经济和县域经济快速发展的重要因素之一。做好中小企业融资工作，对于促进经济增长、优化经济结构、扩大就业渠道、增加财政收入、繁荣城乡经济、保持社会稳定等方面将发挥着重要作用。各县（市、区）人民政府、市级有关部门、人民银行、银监部门、金融机构必须提高思想认识，认真研究解决中小企业发展和融资中的各种问题，积极破解中小企业融资难题。根据*省人民政府《关于做好中小企业融资工作的意见》（川府发〔2007〕42号）及我市实际情况，特提出如下指导意见：

一、提升思想认识，健全中小企业融资机制

（一）加大对金融机构的支持力度。我市各级人民政府要积极支持国有控股银行、政策性银行改革和拓展业务，推进农村信用社、城市信用社的改革和发展；要制定具体的政策措施，支持地方金融机构扩大规模，增强经营能力；帮助做好风险处置、增资扩股、引进战略投资等工作，大力清收、盘活不良资产，增强综合实力和抗风险能力，全面提高地方金融机构竞争力，提高支持中小企业发展的能力。

（二）建立健全金融机构对中小企业信贷支持的激励机制。一是完善政府对金融机构的考核奖励办法。将金融机构对中小企业的信贷支持进行单独考核和奖励。从2008年度起，市人民政府将对银行业金融机构发放中小企业贷款增长情况纳入促贷目标任务进行重点考核，国有商业银行当年新增中小企业贷款（按当年新增贷款总额扣除大企业和个人新增消费信贷后的数额计算）应高于当年新增信贷目标任务的50%，城乡信用社应高于当年新增信贷目标任务的60%。各县（市、区）人民政府也要建立和完善对金融机构的考核奖励办法，重点考核金融机构对中小企业的信贷支持力度。二是取消财政性资金在存款方面对地方性银行机构的限制，为金融机构营造公平竞争环境。三是对金融机构支持中小企业发展给予政策扶持。积极协调解决银行诉讼费用、资产重复抵押、处置费用高等问题。充分发挥政府性资金的导向作用，各级人民政府可视自身财力情况逐步实施中小企业贷款贴息制度，引导银行加大对中小企业的信贷投入。

（三）加强对中小企业信贷的窗口指导。人民银行和金融监管部门要定期研究制定辖区金融支持中小企业的指导意见和实施重点，引导、支持和推动各金融机构结合我市经济发展的实际情况，建立健全中小企业信贷投放机制和激励约束机制；要积极推动票据市场和货币市场发展，引导和鼓励金融机构增加对中小企业的短期资金融通；要积极引导符合条件的金融机构加入全国银行同业拆借市场和其他资金市场，拓宽金融机构资金融通渠道，增强融资实力和规模，加大对中小企业发展的信贷支持力度。

（四）加大对中小企业的服务力度。市级有关部门要进一步转变职能，积极支持符合国家产业政策和规划的中小企业发展，通过政务公开和电子政务等为中小企业的设立和经营活动提供更加便捷的服务，不断降低行政收费标准；努力提高中小企业综合素质和经营能力，规范中小企业的行为，帮助中小企业建立和完善财务管理制度，提升公司治理水平和风险防范能力；积极开展培训工作，为中小企业生产经营、融资、财务管理提供专业培训，帮助中小企业规范财务制度，合规诚信经营，掌握融资技能，更好地满足融资条件和提高融资能力。对符合国家产业政策和具有本地特色的产业、有利于增加就业的中小企业，要落实财政、税收等方面的扶持优惠措施。同时，努力培养中小企业的信用意识，改善中小企业的信用形象。

（五）建立中小企业融资风险补偿机制。针对目前中小企业普遍存在的成本和风险“双高”问题，各级政府要结合本地实际情况，安排一定资金用于对中小企业贷款增幅较大的银行业金融机构和中小企业信用担保机构的风险补偿，鼓励更多的银行机构和担保机构为中小企业融资工作服务。

（六）加强与省级部门、国有银行上级行的联系。有关部门和银行业金融机构要积极向上级主管部门衔接汇报，提升省级以上金融机构增加对我市中小企业信贷投入的信心。要争取将*纳入国家和*省的金融组织机构改革、金融产品创新和中小企业信贷服务的优先试点和推广城市，申请上级部门在扩大对中小企业授权授信额度、开发金融产品、金融服务、金融体制创新等方面给予重点支持。

二、加快金融创新，强化中小企业融资服务

（一）创新经营理念和经营模式。政策性银行要充分利用国家对中小企业贷款的各项政策，积极为中小企业提供信贷服务；国有控股商业银行要把扩大中小企业服务作为降低信贷资金过度集中带来的风险、培育新客户和拓展新的利润增长点的重要手段；城乡信用社要将中小企业作为重要的客户群体。各银行业金融机构要结合自身特点和地方经济发展状况，制定年度中小企业信贷计划，并认真组织实施。

（二）创新信贷管理模式。一是改进和完善内部管理体制，建立专门为中小企业信贷服务的授权授信制度，实行差别管理方式，支持和鼓励各金融机构根据风险控制水平将中小企业贷款审批权限适时下放到支行（县）一级。二是不断优化中小企业信贷业务流程，实行“一次核定，随用随贷，额度管理，循环使用”的管理模式，提高服务水平和效率。三是加强与中小企业贷款业务相关人员的队伍建设和专业培训。四是加强建立有效的中小企业信贷营销激励机制。

（三）创新贷款方式。一是对能提供有效抵（质）押担保的企业可减少办贷程序，简化授信流程。二是实行贷款、银行承兑汇票、贴现等多种融资方式的组合，扩大中小企业获取资金的方式。三是根据中小企业信用等级和资产情况，灵活采用保证、抵押、质押等担保方式或多种担保方式的组合，符合条件的优质中小企业可采用信用方式。四是在抵（质）押不足的情况下，积极探索以保证方式为主发放贷款。积极探索和充分利用小企业法定代表人或大股东个人资产连带责任担保、经营业主联户担保、地方经济联合体担保等新型保证形式。

（四）创新信贷产品。各银行业金融机构要根据市场变化和客户金融需求变化，推出符合我市中小企业的信贷产品和金融服务。一是积极试办循环贷款、动产质押、贸易融资、应收账款质押融资、设备按揭贷款、创业贷款等业务。二是积极推广房产和商铺抵押贷款、按揭贷款，努力开发商标权、专利权、著作权等知识产权中的财产权质押贷款、中小企业联保贷款、矿产开采权质押贷款。三是推出以个人为贷款主体的生产经营性贷款，满足个体经营者和私营企业主的融资需求。四是探索开办进出口中小企业出口退税账户托管贷款、商业承兑汇票贴现等业务，满足中小企业的合理流动资金需求。

（五）创新金融服务方式。加强支付系统的建设、维护和管理，提高中小企业资金周转速度。进一步完善对中小企业的配套服务措施，加大中间业务创新力度，在结算、现金管理等方面，探索建立适合中小企业生产经营和资金运用特点的个性化服务方式。综合运用网上银行、电话银行等多种金融工具为中小企业提供信息咨询、财务管理、代收代付、投资理财、咨询评估等全方位的金融服务。

三、推进直接融资，扩大中小企业融资渠道

（一）发展股票融资。充分利用资本市场，鼓励中小企业上市融资。加强对中小企业股份制改造和上市辅导，积极培育优质和成长性好的中小企业、高新技术企业等通过资本市场上市融资。力争到2008年底前实现上市企业零的突破。

（二）发展债券融资。加快培育发债主体，整合资源盘活存量。以集团公司为主体统一发债，使中小企业符合国家核准发债主体要求。充分利用国家发改委推出的中小企业捆绑式发债试点政策，积极探索中小企业集合债券。支持符合条件的企业在银行间债券市场发行短期融资券。

（三）发展票据融资。大力发展票据市场，推动中小企业通过票据转让、票据贴现、票据质押贷款融资。充分利用大型企业集团的产业链优势，鼓励和支持为其配套的中小企业使用商业承兑汇票。

（四）鼓励和规范民间融资。积极引导民间资金向民间资本转化。企业可通过合伙制、股份合作制等方式进行股权融资，或通过集合委托贷款等方式解决资金困难。同时，打击非法集资活动，加强对合法民间融资的规范和引导。

（五）发展租赁和典当融资。发展金融租赁公司，通过金融租赁满足中小企业对购置大型设备等固定资产的资金需求；规范和发展典当行，通过典当融资满足中小企业短期急用资金的需求。

（六）积极支持创立中小企业创业基金、高新产业发展基金、风险投资基金。建立健全创业资金退出机制。制定我市发展中小企业创业资金的政策保障措施，从政策、中介服务、人才和科技等方面给予支持和保障。支持建立资产拍卖转让市场、产权转让市场，促进资产和抵押物变现。

四、完善配套措施，搭建中小企业金融服务平台

（一）建设政银企互动平台。健全政银企沟通制度，落实牵头部门，明确部门职责，努力构建良好的政银企关系。一是建立和完善协调例会制度，坚持按季分析、通报经济金融形势；二是做好优势项目、优质企业筛选和推荐工作。三是定期召开中小企业融资协作洽谈会，向金融机构推荐生产经营好、发展潜力大、贷款风险小的优秀企业。

（二）建设信用担保平台。认真贯彻《*省人民政府办公厅关于加快推进全省中小企业信用担保体系建设的意见（试行）》（川办函〔2006〕182号）的精神，建立多层次、多元化的中小企业信用担保机构体系，充分发挥*市中小企业信用担保公司的作用，壮大发展商业性民营担保机构，鼓励发展会员制担保机构，改善担保业发展环境。我市各级人民政府可视自身财力情况积极探索建立中小企业贷款担保风险补偿资金，对政策性中小企业担保机构的实际代偿损失给予一定比例风险补偿，以提高其风险防范能力。积极支持银行、担保公司、企业三方在平等互利的基础上加强合作。各相关部门要加强协调配合，按照国务院办公厅国办发〔2006〕90号和*省人民政府办公厅川办发〔2007〕46号文件精神，做好对担保机构的政策引导、财务监管、业务指导和信息咨询，落实对中小企业信用担保机构的扶持政策和风险补偿措施，共同商议解决银、担、企合作中的困难和问题，促进其稳定健康发展。

（三）建立中小企业信用信息平台。一是加强领导，制订统一规划，明确各部门的分工和职责，实现中小企业主管部门、工商行政管理、税务、银行、司法、国土资源、房管、环保、安全、通信、质监、水、电、气等部门中小企业信息的联网和共享。二是依托人民银行企业信用体系基础数据库，建立和完善全市中小企业信用档案。三是建立中小企业失信惩戒机制。对不讲信用的企业和个人依法曝光和制裁。综合运用法律、经济、舆论监督等手段在全社会形成激励守信和惩戒失信的机制。四是建立完善信用评估服务体系。积极引进第三方评级机构，引导银行业金融机构充分应用第三方评级成果。

（四）建设中介服务平台。一是进一步健全中介服务体系，积极支持担保机构、信用评级机构、资产评估机构、会计师事务所、律师事务所的发展，为中小企业提供信息服务、融资担保、教育培训、管理咨询、科技创新、创业辅导、市场开拓、政策法律等全方位的服务。二是加强对各类中介机构的管理，统一和规范中介机构执业行为。三是规范企业贷款抵、质押资产登记及评估行为，认真执行市政府《关于规范贷款抵押登记有关问题的通知》，简化抵押评估、登记、公证等手续，提高服务效率，减免行政性收费，明确和降低中介服务的收费标准，切实减轻中小企业融资成本。

五、提升企业素质，增强中小企业信用能力

（一）提高企业综合素质。一是经营管理者要学习现代企业管理知识，建立健全现代企业管理制度，优化管理方式，夯实管理基础，推进管理创新，建立适合自身特点的科学治理结构。二是加强质量管理，严格按标准组织生产，强化质量检验和计量标准化工作，不断提高企业产品素质，严禁生产和销售假冒伪劣产品。三是加强产品开发、市场开拓和技术创新，向“专、精、特、新”方向发展，逐步提升产业层次，增强核心竞争力，不断提高企业综合素质，努力成为金融机构的优质客户。

（二）提高企业融资能力。中小企业经营管理者要主动加强金融知识学习，积极参与金融培训，了解各种融资渠道、金融产品、贷款程序，以适应融资规则的要求。生产经营规模小、财务人员缺乏、财务管理不健全的企业要充分利用社会中介服务，委托会计师事务所进行会计核算，健全财务管理，切实提高融资能力。

（三）提高企业信用水平。中小企业要建立规范透明、真实反映经营状况的财务制度，加强财务管理，定期向利益相关者提供全面准确的财务信息。遵纪守法、讲求诚信、履行社会责任。注重企业信用文化建设，努力建立良好的信用记录，切实提高信用意识和信用水平，积极成为合格的信贷市场主体，为融资创造良好的条件。

六、加强信用建设，改善中小企业融资环境

（一）完善金融生态环境建设工作机制。认真总结我市金融生态环境建设中的好经验、好做法。按照市政府《关于加强*市金融生态环境建设的意见》要求，进一步加强对金融生态环境建设的组织领导，健全工作机制，加大工作力度，强化考核激励，狠抓工作落实，力争在3－5年使我市金融生态环境有明显改善。

（二）营造良好的政务环境、法制环境。严格依法行政，努力提高政府行政效能。法院、公安、工商行政管理等部门要支持银行维护金融债权，综合运用经济、行政、法律等手段加大对各种金融案件的执行力度，提高执行效率，严厉打击逃废银行债务行为，维护银行的合法权益，积极支持银行维护金融债权。

（三）努力培育推动金融生态环境建设的舆论环境。充分利用网络、广播、电视、报刊等新闻媒介，加强对社会公众的金融知识宣传，普及各种金融知识，大力开展诚信教育，努力提高全社会的信用意识。