信用社农业联保贷款制度

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第一章总则

第一条为提高农村信用合作社（以下简称信用社）的信贷服务水平，增加对“三农”信贷投入，简化贷款手续，解决农民贷款担保难问题，更好地发挥信用社支持农村经济发展的作用，根据《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等有关法律、法规，特制定本办法。

第二条没有直接亲属关系的农户或非关联个私工商企业，在自愿基础上，组成联保小组。信用社对联保小组成员提供的贷款称为农业联保贷款。

第三条农业联保贷款的基本原则是“多户联保，责任共担，按期还款”

第二章借款人条件及借款用途

第四条借款人应具备下列条件：

（一）生产周转资金有缺口，需要贷款扶持的。

（二）具有完全民事行为能力。

（三）遵守联保协议

（四）从事符合国家政策规定的经营活动。

（五）借款人在得到贷款前，应在信用社存入不低于借款5%的活期存款。

第五条联保小组成员住址在信用社服务辖区内，有借款需求的3--5户自然人或个体工商户或私营企业和民营企业自愿组成。民主选举产生联保小组组长。联保小组责任包括：

（一）负责小组各成员贷款申请、使用、管理和归还。

（二）在贷款本息未还清前，成员不得随意转让用贷款购买的物资和财产。

（三）联保小组成员对借款人的借款债务承担连带保证责任，在借款人不按期归还贷款本息时，代为归还。

（四）在小组全体成员还清所欠贷款的前提下，成员可自愿退出小组。经小组成员一致同意，决定可开除违反联保协议的成员，小组应责令被开除者在退出前还清一切欠款。

第六条贷款用途

（一）种植业、养殖业等农业生产费用贷款。

（二）加工、手工业、商业等个体工商户贷款。

（三）私营企业和民营企业的生产经营贷款。

（四）其它为“三农”服务贷款。

第三章贷款的发放及管理

第七条联保小组成员共同签署联保协议后，借款时应分别填写联保小组成员借款申请表，经信用社审查同意后，与借款人签订借款合同（联保协议）。

第八条信用社应将贷款发放给联保小组的借款者本人。

第九条贷款发放后，民主选举产生的联保小组组长应协助信用社信贷人员管理贷款，及时了解借款人的生产经营情况和贷款使用情况。

第十条农业联保贷款实行分次偿还本息的方式。信用社要按照联保小组成员从事行业的特点，制定符合实际的分期还款计划。借款人应按照借款合同规定的时间，分期、按时足额归还贷款本息。

第十一条信用社应根据借款人申请的生产经营实际需要,确定合理的借款额度，可以对联保小组贷款一次性给予最高额度授信，亦可逐笔、逐户授信。对单个自然人借款额度，原则上不得超过5万元；对个体工商户和私营企业借款额度，原则上不得超过资产总额的30%。此后，可根据借款人的经营状况和还款信誉度的优劣，逐渐增加或减少借款额度，贷款总额不得超过联保户的净资产总额。

第十二条农业联保贷款的期限，根据借款人生产经营活动的周期确定。

第四章利率

第十三条农户联保贷款利率按中国人民银行批准同意的利率执行。实行按月、按季或利随本清的结算方式。

第十四条信用社对小组成员的存款利率，按中国人民银行公告的法定活期存款利率执行。

第五章附则

第十五条本管理办法未尽事宜，按《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》和《农村信用合作社资产负债比例管理暂行办法》的有关规定执行。

第十六条本管理意见市农村信用合作联社负责解释、修改。

联保小组成员借款申请表

我了解信用社农户联保贷款办法的所有规定，我愿加入联保小组，遵守办法规定及联保协议，按规定参加成员活动，积极存款，正确使用贷款，按期归还贷款，不做违反法律、信用社和联保小组规定的事情。如因某种原因，我需要退出联保小组，我将一次性全部还清贷款和利息，并继续承担小组联保责任，否则，我同意接受信用社和联保小组对我违约的一切制裁。

申请人签字（盖章）

年月日

×镇×村第×联保小组

联保协议

1．以下借款人保证遵守《农村信用社和农户联保贷款管理办法》（试行）的各项规定。

2．下列借款期限为个月，执行利率为月息。借款手续生效后，借款人按贷款人的要求，保证将所借款用于所申请项目。

3．以下借款保证人自愿与其他借款人进行互相联保。

4．保证方式：连带责任保证，即保证人对借款人的借款承担连带清偿责任。

5．保证担保范围：包括全部借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权所需各项费用。

6．贷款偿还方式：贷款到期，贷款人从借款人或保证人帐户扣收，或由借款人、保证人主动偿还；逾期贷款利息按月息‰结息，结息日以约定日为准，超过约定日部份，按信用社罚息规定计算。

序号借款人姓名借款金额

联保人签字或盖章