信用社工商户联保贷款制度

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为了提高辖区信贷服务水平，增加对工商户的信贷投入，更好发挥信用社支持辖内经济发展的作用，做好城镇个体工商户的小额贷款营销工作，特制定**农村信用社工商户联保贷款管理办法：

一、在自愿的基础上，由居住在信用社服务辖区内有借款需求的5-10户借款人组成信用工商户联保小组，民主选出小组长。小组长负责小组各成员贷款申请、使用、管理和归还。

二、联保小组成员共同签署联保协议，借款时应分别填写借款申请表，借款人及联保小组成员共同签署还款保证，经信用社审查同意后，与借款人签订合同。

三、借款人应具备下列条件：

（一）需要生产经营资金；

（二）具有完全民事行为能力；

（三）遵守联保协议；

（四）从事符合国家政策规定的经营活动；

（五）在得到贷款前，应在信用社存入不低于借款额10%的活期存款，联保小组成员也应将其所有款项存入该信用社。

（六）贷款时，按借款额为2%设立小组互助金。借款人还清贷款本息后，小组成员可自主决定处理存款和小组互助金。

四、在贷款本息未还清前，成员不得随意转让用贷款购买的物资和财产。

五、联保小组成员对借款人的借款债务承担连带保证责任，在借款人不能按期归还贷款本息时，代为还款。

六、贷款发放后，民主选举产生的联保小组长应协助信用社信贷人员管理贷款，及时了解借款人的生产经营情况和贷款使用情况。

七、在小组全体成员还清所欠款项的前提下，成员可以自愿退出小组；经小组成员一致决定，可以开除违反联保协议的成员，并责令被开除者在退出前还清一切欠款。

八、贷款实行分次偿还本息的方式，信用社按照联保小组成员从事行业的特点，制定符合实际的分期还款计划。借款人应按照借款合同规定的时间，分期、按时足额归还贷款本息。

九、信用社应根据借款人申请的生产经营项目实际需要确定合理的借款额度，并可根据其还款情况是否良好，逐次增加借款额度。

十、信用工商户贷款期限可根据借款人生产经营活动的周期确定，但原则上不得超过一年。

十一、信用工商户贷款利率及结息办法由信用社根据小组成员的存款额度、费用成本和贷款风险等情况与借款人协商确定，给予适当的优惠。

附表1：联保小组成员借款申请表

附表2：联保协议

二OO年月日

附表1

联保小组成员借款申请表（样本）

1．借款人姓名

2．小组编号

3．成员编号

4．借款人住址镇街

5．身份证号码

6．家庭总人口

7．家庭住址

8．家庭年收入元

9．当前生产经营活动

10．借款用途

11．借款期限月

12．申请借款金额元

13．备注

14．在信用社账户号

15．账户大概金额活期存款元

定期存款元

贷款元

我了解农村信用社工商户联保贷款办法的所有规定。我愿加入工商户联保小组，遵守办法规定及联保协议；按规定参加有关活动；参加存款，正确使用贷款，按期归还贷款；不做违反法律、信用社和联保小组规定的事情。如因某种原因我需要退出联保小组，我将一次性还清全部贷款和利息，并继续承担联保责任。否则，我同意接受信用社和联保小组对我违约的一切制裁。

申请人签字：年月日

附表2：

×镇×第×联保小组

联保协议（样本）

1．以下借款人保证遵守《对辖内信用社工商户联保贷款管理办法》的各项规定。

2．下列借款人期限为×个月，执行利率为月息×，借款手续生效后，借款人按贷款人的要求，保证将所借贷款用于所申请项目。

3．以下借款保证人自愿与其他借款人进行互相联保。

4．保证方式：连带责任保证，即保证人对借款人的借款承担连带清偿责任。

5．保证担保范围：包括全部借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权所需各项费用。

6．贷款偿还方式：贷款到期由借款人、保证人主动偿还或贷款人从借款人或保证人账户扣收。逾期贷款利息按月息׉结息。结息日以约定日为准，超约定日部分，按信用社罚息规定计算。

序借款人姓名借款金额联保人签字（章）日期备注