开展整顿和规范财产保险市场秩序工作的通知

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各保监局：

为全面贯彻落实全国保险工作会议和财产保险监管工作要点精神，继续加大现场检查力度，治理和整顿市场非理性价格竞争，规范经营秩序，有效防范经营风险，保护消费者利益，促进财产保险业又好又快地发展,我会决定开展整顿和规范财产保险市场秩序工作。现将有关事项通知如下：

一、指导思想和工作目标

2008年整顿和规范财产保险市场秩序工作，以科学发展观为统领，全面贯彻落实全国保险工作会议和财产保险监管工作要点精神，围绕“速度、效益、诚信、规范”八字方针，以数据真实性为重点，继续加大现场检查力度，严厉打击违法违规扰乱市场、损害消费者利益行为，督促公司建立健全内控制度并提高执行力，有效防范经营风险，促进财产保险业又好又快地发展。

二、主要任务

中国保监会以交强险为重点业务，对2家产险公司统一组织开展全国性专项检查工作。各保监局结合当地实际，针对交强险、商业车险、意外险、大型商业保险项目和政策性农业保险等，对重点业务、重点公司、重点地区加大现场检查力度，同时对近两年实施过检查的公司进行后续跟踪检查。

三、工作原则

（一）坚持集中重点的专项整治和强化日常监管并重的原则。各保监局在整顿和规范财产保险市场秩序工作中，应将中国保监会组织的全国性专项检查、后续跟踪检查和日常自行安排的其它检查工作有机地结合起来，在按照本通知精神做好专项检查工作的同时，结合辖区内产险市场的实际统筹安排好日常检查和监管工作，特别是做好2007年对阳光产险和天安公司进行现场检查等案件的后续监管工作，保持监管的连续性、持续性和有效性，形成并保持治理整顿的高压态势。

（二）坚持依法从严从重处理以及责任追究与机构处罚并重的原则。各保监局在处理违法违规行为时，应按照《关于2007年全国财产保险现场检查处罚原则的通知》（产险部函〔2007〕106号）精神，重在对机构和责任人的处理。即对违法违规经营的机构，视情节轻重采取“限制业务范围”、“责令停止接受新业务”或者“吊销经营保险业务许可证”等处罚措施，逐步实施市场退出机制；对机构违法违规经营负有责任的责任人，包括经办人员、所在部门负责人及分管领导，视情节轻重采取“警告”、“责令撤换”或“罚款”等处罚措施，情节严重的要依法追究上级公司有关责任人的责任，构成犯罪的，要及时移交司法部门处理。

（三）坚持违规处罚与落实整改、完善监管制度并重的原则。各保监局在严肃查处违法违规行为的同时，从公司经营理念、法人治理、内部控制、合规经营等方面查找问题的根源，从体制、制度和机制等方面提出监管意见，并且加强后续监管，切实保证监管措施和整改要求的落实。

（四）坚持强化法人监管的原则。各保监局应结合整顿和规范财产保险市场秩序以及日常监管工作情况，将导致分支机构违法违规经营的体制、制度和机制性问题以及需要采取的监管措施及时报告中国保监会财产保险监管部（以下简称产险部）。产险部将向相关保险总公司通报并责成其整改，必要时追究总公司高管人员的责任，以进一步强化法人机构对分支机构的管控责任。

四、专项检查对象

本次中国保监会统一组织的专项检点为中国太平洋财产保险股份有限公司和太平保险有限公司（以下分别简称太保、太平）。产险部负责检查上述两家公司的总公司，各保监局负责检查上述两家公司在当地的分公司及其所辖分支机构。

若上述两家公司2007年末尚未在当地设分支机构或机构开业不足三个月的，可根据市场实际确定具体检查对象并报告我会。原则上被检查的经营主体不得少于两家公司，被检查的分支机构不得少于两家。

五、专项检查方式

本次专项检查继续坚持强化对总公司监管与对分支机构违规行为查处并重的原则，采取保监会和保监局上下联动、对总分公司一条线检查的方式。即由各保监局对分公司及其所辖分支机构进行检查，并将检查中发现的问题或线索及时报告产险部，以便产险部及时指导并有针对性地加强对总公司的检查。产险部结合各保监局对当地分公司及其所辖分支机构进行检查的情况，组织力量对总公司进行检查。借助上下联动、及时沟通，全面、系统地摸清各公司法人治理结构的完善性、内控的有效性（特别是内部稽核监督的有效性）、偿付能力的充足性、经营行为的合规性、经营风险状况等方面情况，保证专项检查的质量。

六、专项检查内容

（一）对总公司的检查

以治理结构、内部控制、合规管理、经营数据真实性、偿付能力和风险状况等内容为检点，同时针对各保监局在检查中发现的线索，利用“上下联动”检查的优势，从体制、机制和制度方面查找产生违法违规行为的根源，督促总公司采取有效措施，强化内部监督管理，从源头上堵塞漏洞，有效防范分支机构违法违规经营和保险经营风险。

（二）对分支机构的检查

1、检查区间：以2007年的业务为主，必要时可向前追溯或向后延伸。

2、重点险种：交强险、商业车险和大型商业保险项目。

（1）交强险。检点：①交强险单证（特别是定额保单）及标志管理情况。重点检查是否建立交强险单证及标志管理制度；是否有专人负责交强险单证及标志管理工作；交强险单证及标志的印制、保管、签发、回收、核销、归档等是否符合规定，是否纳入核心业务系统管理。②承保管理情况。重点检查是否严格执行交强险条款费率；应收保费是否真实、完整，其账龄是否合理，核销是否合规。③理赔管理情况。重点检查交强险理赔是否严格执行《机动车交通事故责任强制保险条例》和交强险条款关于理赔时效的规定，是否有拖赔、惜赔或无故拒赔的情况；交强险赔款的归属是否准确，是否存在交强险赔款归入商业车险或商业车险赔款归入交强险的情况；是否存在已报案但长期未立案的情况；对已立案的估损是否准确、合理。④信息系统管控情况。重点检查信息系统是否为交强险设定单独代码；是否支持对交强险单独核算管理的规定；是否根据监管规定和内部管控的需要，对手续费支付比例、费率优惠比例和条件、保险期限、批单生效日期、退保、报立案时间等作出限制；是否有完善的单证管理系统并与核心业务系统相衔接，核心业务系统对已发生已报告赔案的记录是否真实、完整；业务、财务和再保系统是否无缝链接，业务系统数据与财务系统数据是否一致。⑤财务核算费用分摊情况。重点检查是否严格按照交强险业务单独核算管理和费用分摊的原则，真实、准确地核算交强险的经营损益、专属资产、专属负债，特别是对专属费用的核算是否真实、准确。⑥准备金评估情况。重点检查交强险业务准备金评估是否符合规定，是否准确、合理；准备金评估报告的编制是否符合规定。⑦资金管理情况。对单独运用管理的交强险资金，重点检查是否在交强险资金账户和其他业务资金账户之间转移利益；对未单独运用的交强险资金，重点检查是否以实际可运用资金量的比例将投资收益在交强险和其他保险业务之间进行准确分摊。⑧手续费支付情况。重点检查交强险手续费比例是否超过4%。⑨费用情况。重点检查费用是否真实，是否有通过虚列费用低价（即低于交强险条款费率规定的价格）承保、超规定标准支付手续费或支付保险回扣等情况。

（2）商业车险。检点：①条款费率执行情况。重点检查是否严格执行商业车险条款费率。②应收保费情况。重点检查应收保费是否真实、完整，账龄是否合理；应收保费的核销是否合规。③手续费支付情况。重点检查手续费列支渠道、支付比例、支付对象和支付方式是否合规，账务是否真实，是否使用保险中介服务统一发票。④批单退费情况。重点检查批单退费是否合规，违规批单退费的金额、用途及具体去向。⑤理赔情况。重点检查是否有假赔案；核心业务系统对已发生已报告赔案的记录是否真实、完整；是否存在已报案但长期未立案的情况；对已立案的估损是否准确、合理。⑥费用情况。重点检查费用是否真实，是否有通过虚列费用低价（即低于商业车险条款费率规定的价格）承保、超规定标准支付手续费或支付保险回扣等情况。⑦信息系统管控情况。重点检查信息系统是否根据监管规定和内部管控的需要，对手续费支付比例、费率优惠比例和条件、保险期限、批单生效日期、退保、报立案时间等作出限制；是否有完善的单证管理系统并与核心业务系统相衔接；业务、财务和再保系统是否无缝链接，业务系统数据与财务系统数据是否一致。

（3）大型商业保险项目。检点：①纯风险损失率表和危险单位划分指引的落实情况。重点检查纯风险损失率表和危险单位划分指引的执行情况，是否按照报备的条款费率承保大型商业保险项目；信息系统是否根据监管规定和内部管控的需要，对核保权限、适用的费率和危险单位划分等作出限制。②大型商业保险项目投标管理情况。重点检查是否严格按照规定向监管部门报告大型商业保险项目投标情况，报告的内容是否属实；在大型商业保险项目投标中是否存在非理性甚至是恶性价格竞争的情况。③共保情况。重点检查共保是否合规，是否存在“不规范共保”的情况。④再保险安排情况。重点检查对大型商业保险项目是否有再保险安排；再保险是否科学、合理；再保险摊回是否及时，核算是否准确。

七、时间安排

本次专项检查分为准备、检查实施和总结处理三个阶段。

（一）准备阶段（4月）。主要工作是对检查人员进行培训、成立检查组、制定现场检查方案和现场检查通知书等。

（二）检查实施阶段（5至7月）。各保监局应在5月16日前进场对太平分支机构进行检查，6月20日前进场对太保分支机构进行检查。产险部将根据各保监局对分支机构检查进展情况，组织力量适时对总公司进行现场检查。

（三）总结处理阶段（8至10月）。主要工作包括汇总分析检查情况、组织实施监管措施、撰写相关检查报告和整理归档检查资料等。

八、相关要求

（一）认真制定现场检查方案并及时报告我会。各保监局要切实按照本通知精神制定现场检查方案。现场检查方案应立足于全年的整顿和规范财产保险市场工作，对中国保监会统一组织的专项检查、后续跟踪检查和日常自行开展的检查作出明确的安排。请于2008年4月18日前，将现场检查方案和《2008年整顿和规范财产保险市场秩序工作现场检查计划表》（附件）报至产险部。

（二）切实做好上下联动检查工作。各保监局既要按照各自已制定好的检查方案开展常规性检查工作，及时将检查中发现的问题或线索报告产险部，又要对产险部需要保监局协助检查确认的问题积极配合，认真查实。

（三）迅速处理违法违规行为。各保监局在整顿和规范财产保险市场秩序工作中，争取检查一家、处理一家，不要等到所有现场检查工作结束后才统一处理，确保检查处罚的时效性和震慑力。

（四）认真做好市场整顿总结工作。各保监局应结合现场检查工作，全面总结分析市场整顿情况，从体制、机制和制度等方面认真查找产生违法违规问题的深层次原因和制度性因素，制定实施相应的监管措施。请于2008年11月14日前，将财产保险市场整顿和规范工作报告以及检查统计表（另行下发）报至产险部。

九、其它事项

（一）现场检查参照《现场检查工作规程》和《非寿险监管指导手册》进行。

（二）本次现场检查相关的规范性文件

1、《关于进一步加强机动车辆保险监管有关问题的通知》（保监发〔2006〕19号）

2、《关于规范机动车交通事故责任强制保险单证和标志管理的通知》（保监发〔2006〕60号）

3、《关于加强机动车交通事故责任强制保险管理的通知》（保监发〔2006〕71号）

4、《关于印发〈机动车交通事故责任强制保险业务单独核算管理暂行办法〉的通知》（保监发〔2006〕74号）

5、《关于规范商业机动车辆保险条款费率管理的通知》（保监发〔2006〕75号）

6、《关于进一步加强机动车交通事故责任强制保险及商业机动车保险管理工作的通知》（保监发〔2006〕107号）

7、《关于印发〈机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法〉的通知》（保监发〔2007〕52号）

8、《关于加强机动车交通事故责任强制保险业务核算管理的通知》（保监发〔2007〕45号）

9、《关于加强机动车交通事故责任强制保险业务责任准备金评估工作有关要求的通知》（保监产险〔2006〕680号）

10、《关于认真执行财产保险危险单位划分方法指引与纯风险损失率表有关事项的通知》（保监产险〔2006〕1317号）

11、《关于印发财产保险危险单位划分方法指引的通知》(保监发〔2006〕52号)

12、《关于印发第二批财产保险危险单位划分方法指引的通知》(保监发〔2006〕99号)

13、《关于印发第三批财产保险危险单位划分方法指引的通知》(保监发〔2006〕124号)

14、《关于印发〈财产保险危险单位划分方法指引第12号：核电站运营期〉的通知》（保监发〔2007〕36号）

15、中国保险行业协会制定下发的道路、地铁、电厂和商业楼宇4个项目的纯风险损失率表

16、《关于进一步加强大型商业保险及各类投标业务管理的通知》（保监发〔2007〕43号）

17、《关于规范非车险业务有关问题的通知》（保监产险〔2007〕400号）

附件：2008年整顿和规范财产保险市场秩序工作现场