扶贫办产业发展方案

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一、指导思想

通过建立和运转“互助资金”，缓解贫困村农户发展主导产业所需资金短缺问题，在贫困村整合各种生产要素，引导农户树立市场观念，增强诚信意识，提高自我积累、自我管理、互助互济和持续发展的能力，促进专业合作组织发展，培育新型农民，夯实贫困村新农村建设基础，提高财政扶贫资金使用效益，走出一条扶贫开发持续发展的新路子。

二、主要目标

由“政府引导”和“农户自愿”的形式共同组建“互助会”。会员以借用方式有偿周转使用“互助资金”，用于发展当地“一村一品”特色产业和商贸活动，由会员民主选举产生的理事会负责对协会互助资金的审批、发放和回收，帮助农户发展生产，并在互助资金和农户利益之间形成联结机制，促进贫困村村级（社区）产业发展的滚动发展。

三、工作原则

1、坚持自愿的原则。农户加入互助会自愿，退出互助会自由。

2、坚持扶持发展的原则。互助资金重点村限用于发展生产性项目，移民社区限用于商贸发展，不得把借款转借他人。

3、坚持贫困户优先扶持的原则。互助会在审批和核定借款时，优先批准贫困户的借款。

4、坚持公平、公正、公开的原则。互助会实行“阳光操作”，定期对借还款情况进行公示公告，全过程接受全体会员的监督。

四、组织机构

1、县成立贫困村村级产业发展互助会试点工作领导小组，由县政府分管扶贫开发工作的副县长任组长，县扶贫办主任、县财政局局长任副组长，各相关乡镇、县扶贫办、县财政局、县农村合作银行、县直有关单位为成员。县扶贫办、县财政局、县农村合作银行密切配合，加强对试点村的政策指导，研究制定切实可行的工作措施，抓好抓实试点工作。

2、试点村（社区）要贯彻基层民主程序和要求，组织会员民主选举公道、正派、有责任心的村民组成理事会和监事会，其中必须保证贫困户代表占有一定比例。互助组织理事会一般由3-5名成员组成，包括理事长、会计、出纳等。监事会一般由3-5人构成，由村五老人员组成，其中主任1人、副主任1人、贫困户代表1人、低收入户代表1人、妇女代表1人。监事会成员不得兼任理事会成员。

3、理事会的职责是：组织村民共同制定实施本村《村级互助章程》和《互助资金管理办法》（包括管理规则，入会股金标准，借款的对象、条件、期限，还款的方式、占用费的收取和使用，公告公示办法等），指定专人负责行使借款的审批、发放、回收等日常具体事务。监事会的职责是：对本村参与互助会的农户负责，负责监督理事会的行为是否合规，组织实施办法是否得当。

五、资金使用

1、资金来源

一是农户获取借款资格而自愿缴纳的入会股金（股金的标准为每股500元）；二是政府挂点单位帮扶资金；三是争取上级扶贫资金；四是社会各界以扶贫为宗旨无附加条件的捐助款。“互助资金”只能用于农户滚动借款，不得用于其它支出。

2、借款对象和借款条件

借款对象：加入互助会1个月以上，并缴纳入会股金的会员。

借款条件：严格遵循“三个必须”和“两个优先”的原则。“三个必须”是：借款对象必须是已缴纳入会股金的农户；必须是具有劳动能力和偿还能力的本村村民；必须有一定的产业发展规模。“两个优先”是：建档立卡的贫困户、低收入户借款优先；用于发展当地“一村一品”特色产业者借款优先。

3、借款额度、借款期限和借款管理费标准

①会员向“互助会”借款初始最高额度控制在2000元以内（按期还贷可增加信用等级，每升一个等级可增加贷款规模500元），借款期限一般为3个月，最长为12个月。为控制风险，借款余额不能超过互助资金总额的90%。

②在互助会周转资金不足时，会员如在农村合作银行进行了授信评级的可向农村合作银行申请额度在0.5万元以内的贷款，按县扶贫贴息贷款办法执行。贴息资金由扶贫办、财政局在每年贴息资金中予以统筹安排，分年下达。

③互助资金的使用不以盈利为目的，但可向借款农户按月5‰收取占用费（主要用于发放股金红利及收贷费用，余额滚存入互助资金本金），占用费在还款日一次性收清。

4、工作经费标准

入会会员股金红利每月3‰，按年发放；理事会工作经费按季提取：①发放借款，按互助资金中放款金额每月1‰提取；②收回互助资金借款，6个月以内归的还按金额每月2‰提取，6个月以上1年以内归还按金额每月1‰提取,1年以上按每月0.5‰提取。

六、资金管理

（1）建立会员借款联保制度。凡是会员向“互助会”申请借款，除自身财产必须超过借款金额的一倍以外，还必须出具担保证明。没有担保的申请，理事会一律不予受理。担保采用两种方式：一是联户担保，即会员自愿组成借款小组（原则上5户为1组），小组内任一会员借款，如该借款户不能按期偿还时，其他会员必须负连带责任。二是个人担保，借款会员可找有实力的会员担保，在借款不能按期偿还时，担保会员负连带责任。会员借款可选择两种担保方式中的任何一种。同一会员原则上不能同时为几户会员提供担保。理事会成员不能为借款会员担保，但对每一笔借款负连带责任。

（2）建立借款违约金制度。如果会员借款逾期不归还借款资金，延期时除计算占用费外另按欠款资金总额收取一定比例的违约金，违约金的标准为每月5‰。提供担保的协会会员有责任和义务督促借款会员按时归还借款。对逾期不归还和无力偿还的，由提供担保的协会会员共同承担还款义务，并取消担保会员在互助资金借款的资格，直至借款户还清借款为止。如借款人和担保人拒不偿还的，按管理制度取消会员资格，并由互助理事会提起诉讼，依法处理。

（3）建立互助资金专帐制度。财政扶贫资金和协会会员股金统一存入乡镇财政所开设贫困村（社区）互助资金专户或村设立互助会资金专户，由乡财政所监管。互助资金专户必须设在当地农村合作银行机构。会员借款时，凭借款会员的借款申请、审批表，借款合同等资料，将借款资金拨入会员在当地农村合作银行开设的帐户中。会员归还借款时，凭村互助理事会开具的还款通知单，将借款资金和借款占用费存入互助资金专户。乡镇财政所要加强互助资金监管，互助资金转帐单要有互助理事会、理事长、理事会会计、乡镇财政所所长或总会计4个印章。村级（社区）互助会要每季公布一次互助资金运行情况，确保公开透明，监督到位。

（4）建立资金运行公示制度。各试点村（社区）要严格按照试点工作的有关步骤和程序进行操作，不得改变资金用途，不得增加借款额度。互助资金使用管理全过程执行公示公告制。试点村（社区）对政府补助资金、农户缴纳股金、接受社会捐资等互助资金筹集情况，农户借用互助资金及还款情况，农户借款占用费的收取及使用情况，要及时向全体村民公告；参加互助资金组织的农户名单股金数量，农户借款名单及额度、期限，参加互助资金组织的贫困户和低收入户名单及缴纳股金情况，要在本村（社区）进行公示。每年底，各试点村（社区）互助理事会要向会员代表会议全面报告一次互助资金使用管理情况，征询改进意见，接受会员的质询和监督。

（5）建立信用星级管理制度。引进金融部门信用等级机制，制定信用星级管理规定：凡按时归还借款者“一次一星”，“六星”为最高信用等级，每多一星可增加贷款500元，最高借款一次性可达5000元。既能使会员贷款能够达到一定的规模，又能有效地促进会员诚实守信，按时还贷。

七、几点要求

1、要加强领导，各负其责。根据部门职责，扶贫部门侧重抓好互助资金的组织实施和信息采集，财政部门侧重抓好互助资金的使用管理和监管检查，县农合行对符合条件的农户及时发放贷款。所在乡镇要指导试点村（社区）制定本村互助资金试点方案，并引导当地“一村一品”特色产业作为“互助资金”发展的重点产业予以重点支持，优先放款。

2、要建帐归档，按时上报。各试点村（社区）要完善互助组织入会申请表、资金会员名单，借款审批表、借款合同、借款花名册等档案资料，建立互助组织个人台帐。并按要求及时向县扶贫办、财政局报送《村级发展互助资金协会会员名单》、《互助会资金运行情况季报表》、《互助资金收款表（半年报）》、《互助资金借款逾期情况表（半年报）》、《互助资金项目进度及借款质量表（半年报）》（表样详见附件）。

3、要总结经验，逐步完善。在互助会试点工作中，既要加强指导监督，又要不断总结经验，适时建立“四制”，即：资金股份制、会员分红制、定期通报制、绩效考核制。通过激活机制，进一步促进互助资金规范管理、安全运行、滚动发展，长期发挥作用。