长期护理保险推广分析

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摘要：第七次全国人口普查数据显示，我国老龄化程度进一步深化，长期护理保险已成为积极应对老龄化的重要措施。随着第一批试点城市长期护理保险的成功推行，国家医保局在2020年又新增了包括呼和浩特市在内的14个国家级试点城市。本文首先简要分析第一批试点城市运行过程中推行的政策，其次重点分析呼和浩特市长期护理保险试点情况，发现其中存在的问题，最后借鉴第一批试点城市的成功经验，为呼和浩特市长期护理保险推广提出建议。

关键词：呼和浩特市；长护险；推广

一、引言

第七次全国人口普查数据显示，我国65岁及以上人口已达到19064万人，在全国人口中占比高达13.5%，老龄化程度进一步加深。伴随老龄化激增的护理需求日益增长，解决长期护理保障问题已迫在眉睫。我国自2016年起在15个试点城市推行长期护理保险（下文简称“长护险”），在获得成功经验的基础之上，2020年9月16日又新增了包括呼和浩特市在内的14个国家级试点城市，拟在更大范围检验试点成果。其中，呼和浩特市是内蒙古自治区的首府城市，作为第二批长护险的试点城市，其推广的成功与否对于全内蒙古地区长护险的推广有至关重要的影响，对边疆地区的长治久安具有战略性意义。因此本文旨在通过对其他试点城市成功经验的分析，对呼和浩特地区长护险的推广进行研究并提供建议。

二、各试点城市政策分析

（一）第一批试点城市政策分析

通过对第一批试点城市长护险相关文件政策的研究，对参保对象、筹资渠道、筹资标准、给付比例等进行了总结，如表1所示，发现第一批试点城市在实施过程中呈现出几个特点：第一，长护险主要参保对象与基本医保的参保对象相重叠。在15个试点城市中，参保对象主要分为两类：一类是以城镇职工基本医疗保险参保人群起步（下文简称“职保”），如广州、宁波、成都等；另一类是除职保外，还包括城镇居民基本医疗保险参保人群（下文简称“居保”），如上海、苏州、南通等，其中上海、苏州和荆门还保障农村居民。可以看出，在推行的初级阶段，将长护险与医保相挂钩，有利于提高知名度，便于推广和管理。第二，筹资渠道较为单一，以医保基金为主，再结合个人负担和政府补助，石河子市还运用了福利基金筹资，调动了社会力量的参与，这给第二批试点城市提供了新思路。与此同时，各试点城市筹资标准也不尽相同，主要是定额、按一定比例以及二者相结合确定金额。可以看出，目前阶段长护险没有作为独立险种的筹资渠道，全国各试点的筹资标准也不尽相同，这不利于长护险的可持续发展。第三，由于各地区经济发展情况不同，各试点城市给付比例不同。如上海、广州、苏州等经济发达城市，无论哪种服务形式，大部分费用均由长护险基金支付，少部分由个人进行支付。对于经济发展速度相对缓慢的城市而言，需要个人支付的比例较大。在推行初级阶段可以根据地域发展的实际情况进行差异化给付，但随着推行的深入，国家制定统一标准更有利于实现各地区公平。

（二）呼和浩特市长护险政策分析

呼和浩特市第七次全国人口普查结果显示，全市各旗县区60岁及以上人口占18.03%，其中65岁及以上占11.96%，老龄化严重，但与此同时户均人口为2.30人，比同期自治区少0.05人，比全国少0.32人。这意味着小型家庭构造、家庭成员外出就业造成了家庭的“空巢化”，导致传统的家庭已经难以担当失能老人的护理重任。但目前呼和浩特市养老综合服务体系建设与先进地区相比差距较大，特别是居家和社区养老相对滞后。因此，呼和浩特人民政府根据国家的政策引导，出台了《呼和浩特市支持居家和社区养老服务发展若干措施》，其中启动长期护理保险试点是该措施中的亮点工作之一。为了具体落实长期护理保险试点推广工作，呼和浩特市结合有关试点地区经验和呼和浩特市实际，在2021年初制定了《呼和浩特市长期护理保险制度实施方案》，对以下内容进一步明确：参保范围：参加职工基本医疗保险和城乡居民基本医疗保险的人员全部纳入长期护理保险参保范围。筹资渠道：职工筹资以单位和个人缴费为主，财政适当补助，接受社会捐助；城乡居民筹资采取个人缴费、医保费划转和财政补助相结合的方式。筹资标准：参加职工基本医疗保险的筹资标准=0.2%×单位缴费职工基本医疗保险基数+0.2%×个人缴纳基本医疗保险费基数+0.2%×养老金（退休人员）+0.2%×基本医疗保险缴费基数（单建统筹）+财政补贴10元/人/年+社会捐助；参加城乡居民基本医疗保险的筹资标准=个人缴费10元+医疗保险费划转50元+财政补贴10元/人/年+社会捐助。待遇保障：参加呼和浩特市长护险的人员因年老、疾病、伤残等导致失能满6个月，评估小组上门对失能程度、疾病状况、护理情况等进行评估，评定为中度、重度失能的人员，按失能等级及服务方式，限额予以基本生活照料服务费和护理服务费，超出部分由个人承担。从上述实施方案中可以看出：首先，呼和浩特市长护险的推广在参保范围方面借鉴了第一批试点城市的经验，主要针对的是医疗保险参保对象，同时还包括了农村地区，较大部分第一批试点城市范围更广阔，保障更广泛；其次，筹资渠道基本与第一批试点城市一致，主要渠道依然是医保基金，结合部分财政补贴，但较第一批试点城市的筹资渠道来看，增加了社会捐助渠道，提升了社会力量的参与度；从筹资标准方面来看，主要是定比和定额相结合的方式提取，但是提取比例较第一批试点城市低，这和当地经济发展水平有一定关系；最后，从待遇保障来看，制定了失能等级的评估指标，并且逐级提升限额，能够给予失能人员一定的经济支持，解决失能人员家庭的长期护理问题，缓解经济压力。从2021年8月10日起，呼和浩特市正式启动长期护理保险业务经办服务，有需要的市民可以提交书面申请，也可以通过手机App在线申请，使居民在理赔时能够快速申请，便捷操作，提高了给付的效率。

三、呼和浩特市长护险推广存在的问题

（一）群众认知偏低

呼和浩特市长护险试点工作才刚开展了一年多的时间，对群众而言是“新兴事物”，有很多群众对长护险并不了解，相比于上海、广州等经济发达的城市而言，呼和浩特市经济发展较为缓慢，居民收入有限，风险意识较为薄弱，对于长护险的认知偏低，推广难度加大。

（二）覆盖人群不全面

呼和浩特市长护险的参保人群包括参加职工基本医疗保险和城乡居民基本医疗保险的参保人，保障群体较为全面，但并未考虑到未参加基本医疗保险的特殊农村居民群体，特别是留守老人，他们更需要获得失能人员长期护理保障，当他们处于失能状态时，经济压力会更大。

（三）筹资体系单一

目前呼和浩特长护险主要筹资渠道是医保基金，对于试点阶段是可行的，然而若要长期推行长护险，仅依赖医保基金很容易造成赤字。同时，虽然有财政补助，但由于地区经济较东部地区而言发展较为缓慢，财政补贴力度较小，进一步加大了个人和单位的负担。但相比于第一批试点城市，呼和浩特尝试引入社会捐助，具有创新性。

四、呼和浩特市长护险推广建议

（一）加大宣传力度

政府要进一步完善长护险的推广政策，为长护险的发展保驾护航。另外，各相关部门也要积极扩大长护险的宣传面，充分利用各种多媒体平台进行宣传，社区以多样的社区活动、宣传栏等为载体，使长护险走进居民日常生活中，提高长护险在全社会的知名度。

（二）探索多元化的筹资体系

长期护理保险制度是我国目前推行的新型社会保障制度，其筹资渠道不能局限于医保基金和财政补助，作为独立险种，在长护险推广的不同阶段可以构建不同的筹资体系，最终必须建立独立、完整的筹资体系，保证长护险可持续发展。在初始阶段，长护险需要依赖医保基金，与此同时可以由政府推行优惠税收政策，引导社区组织、养老机构共同参与；在发展阶段，鼓励商业保险公司参与，研发适销对路的护理类商业保险，满足各收入层人群的不同需求。

（三）扩大参与对象覆盖面，实施差异化筹资标准

现阶段呼和浩特市长护险的保障对象为医保参保人，且所有对象筹资标准均是按医保基金的一定比例和固定金额确定的，这就使不同收入人群的筹资标准统一化。但为建立可持续的长护险基金保障机制，政府一方面可以提供财政经费，另一方面可以对不同情况人群实施差异化筹资标准：如对呼和浩特户籍特困老年人加大财政补贴的同时免除个人缴费；对低收入困难家庭加大财政补贴，降低个人缴费比例；对一般情况的人群按目前标准缴费。

参考文献：

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[4]何世英，戴瑞明，王颖，等.我国长期护理保险试点地区筹资机制比较研究[J].中国卫生资源2019，22（1）：28-34.

作者：张琳喻 李志华 王美玲